[Comparativa Brókers 2021] Análisis y comparativa de los 4 mejores brókers para invertir en bolsa.
Para poder invertir en los mercados financieros, sea a través de acciones, bonos, ETFs, forex, etc., es imprescindible abrir una cuenta en un bróker.
Y la pregunta que puedes estarte haciendo ahora mismo es: ¿qué bróker elegir?
En este post, voy a presentarte los 4 mejores brókers «generalistas» para invertir.
Pero, ¿por qué brókers generalistas?
Porque los generalistas te permiten invertir en una amplia variedad de mercados con diferentes tipos de productos y, además, porque se adapta al tipo de inversión que he testado y que sé que funciona: compra-venta de acciones que distribuyen dividendos y ETFs a largo plazo.
Los brókers especializados pueden ser interesantes para perfiles de inversor mucho más experimentados y que saben muy bien lo que hacen, pero si tu perfil es de principiante no te los recomiendo, son una fuente de perder dinero.
Índice de contenidos.
✅ Cómo elegir un bróker para invertir en bolsa.
La mejor recomendación que puedo hacerte si estás buscando un bróker es:
«Elige siempre un bróker según tu perfil de inversor».
Porque, si quieres que tus inversiones sean «fructíferas», antes de tomar una decisión deberías:
Escoger la estrategia de inversión que vas a seguir como inversor (por ejemplo en ARALP seguimos una inversión a largo plazo con ETFS de acciones y bonos) Trabajar con un bróker que te permita llevar a cabo la estrategia con las mejores condiciones posibles.
Y para ello necesitas tener claro:
En qué mercados vas a operar : si quieres invertir en mercados internacionales, por ejemplo, tendrás que buscar un bróker que te permita invertir en ellos con las mejores condiciones posibles. Qué productos financieros comprarás según tu estrategia : este punto está claro, debes asegurarte de que el bróker que elijas tenga el tipo de producto financiero con el que vas a invertir. Cuál es el capital inicial del que dispones para empezar : este dato es importante porque existe brókers que te piden un capital inicial para abrir la cuenta. Tu país de residencia : algunos brókers de los que hablo en este artículo no se pueden contratar si resides fuera de España y/o de la Unión Europea, así que recomiendo que te informes sobre si el bróker que te interesa te permite operar desde tu país de residencia. La comodidad y facilidad de uso de la plataforma del bróker : por ejemplo, si para ti una plataforma más compleja supone una dificultad insalvable, definitivamente debes tenerlo muy presente y elegir un bróker con una plataforma más intuitiva. Qué comisiones cobra el bróker : tenerlo en cuenta te ayudará a maximizar tus beneficios gracias al pago «mínimo» de comisiones. Eso sí, en ningún momento hay que sacrificar la seguridad que puede ofrecerte un buen bróker. Como siempre digo:
«A veces es mejor pagar un poco más antes que exponerse a ciertos riesgos».
Con estos 6 puntos en mente, ya estás listo para empezar a buscar el mejor bróker para ti. Pero antes déjame hablarte de los brókers que no te recomiendo.
Los brókers que no recomiendo.
Antes de explicarte cuáles son los 4 mejores brókers «generalistas» para invertir en bolsa, quiero detenerme un momento para explicarte dos tipos de brókers que no recomiendo.
1. Los brókers que ofrecen los bancos.
Tengas el perfil de inversor que tengas, nunca recomiendo utilizar los brókers que ofrecen los bancos (a excepción de ING y Self Bank) .
El principal motivo es que sus comisiones son muy elevadas y muy poco competitivas por lo que las ganancias se ven afectadas considerablemente.
En este aspecto, las comisiones son más caras porque, al ser un banco, deben subcontratar a los brókers su servicio de brokerage para que les manden los datos bursátiles. Y, como es lógico, las comisiones de este servicio subcontratado las repercuten al cliente final.
Por ejemplo, actualmente ING funciona con los datos que le facilita Renta 4.
Además, ofrecen mucha menos variedad de productos y mercados en comparación con un bróker que ya se dedica a dar servicios de brokerage.
2. Brókers que no transmiten confianza.
Esto es algo obvio, pero a veces nos dejamos llevar y tomamos una decisión equivocada por la promesa de pagar pocas o ninguna comisión.
Personalmente no te recomiendo confiar tu dinero y tus inversiones, a brókers que no te generen confianza, por muy bajas que sean las comisiones.
En Internet abundan los brókers que son estafas (sobre todo en temas de CFDs y opciones binarias, aunque no exclusivamente), por lo que hay que andarse con mucho cuidado de no caer en la trampa.
✅ Los 4 mejores brókers online para invertir en bolsa.
Una vez ya tienes claro cuál es tu perfil de inversor, es momento de conocer las características y peculiaridades de cada bróker para decidir cuál de ellos encaja mejor con tu modelo de inversión.
Si resides en España, Interactive Brokers, Degiro, ING y Self Bank, son las 4 mejores opciones que encontrarás actualmente en el mercado.
Además, los 4 entran dentro de la lista de los brókers más populares entre los diferentes perfiles de inversores: desde los más experimentados a los más principiantes.
A continuación voy a entrar en detalle en cada uno de ellos.
1. Interactive Brokers.
Interactive Brokers es el bróker online más conocido del mundo y es también uno de los mejor valorados del mercado.
Lleva ofreciendo el servicio de bróker desde hace más de 40 años, y su larga trayectoria junto con el prestigio que ha ido adquiriendo a lo largo de estos años, es lo que les ha llevado a conseguir la confianza de millones de inversores a través de todo el mundo.
A. Características de Interactive Brokers.
En el pasado, para abrir una cuenta en Interactive Brokers necesitabas hacer una aportación inicial de 10.000$ (o el equivalente en tu divisa). Una cifra que suponía una barrera de entrada para muchos inversores.
Pero en 2021 la plataforma suprimió este requisito.
Ahora mismo es posible abrirte una cuenta en IB de manera totalmente gratuita (con la única excepción de las cuentas márgenes, que siguen teniendo un requisito mínimo) y disfrutar de todas las ventajas que te ofrece este bróker.
Entre otras, una característica muy beneficiosa que hay que destacar es el gran número de productos que ofrece (acciones, ETFs, bonos, CFDs, opciones, forex, etc.) así como la cantidad de países en los que se puede operar (EEUU, la mayoría de países Europeos, Japón, etc.).
En cuanto a las comisiones de Interactive Brokers, son muy bajas aunque varían según el mercado. Por ejemplo:
Para las acciones del mercado americano tienen un coste mínimo de 1$. Para las acciones del mercado europeo tienen un coste mínimo de 4€.
Antiguamente IB cobraba unas comisiones mensuales por inactividad, y cuyo importe varía según el capital que cada inversor tenía en su cuenta.
Sin embargo, desde 2021 IB no cobra comisiones de mantenimiento, lo cual significa que ahora cualquier inversor, por pequeño que sea su capital para comenzar a invertir, va a poder hacerlo a través de IB si lo desea.
En cualquier caso te dejo el enlace a su página para que puedas consultar todas sus tarifas.
B. Pros y contras de Interactive Brokers.
A continuación te detallo las ventajas y los inconvenientes de operar con Interactive Brokers.
>>Pros.
Es un bróker de confianza y con mucho prestigio. Comisiones por operar bajas. No es necesario un capital mínimo para abrirte una cuenta. No cobra comisiones de mantenimiento. Gran variedad de productos y mercados. Se puede operar con diferentes divisas. Dispone de una cuenta demo para probar la plataforma. Regulado por la SEC.
>>Contras.
Plataforma compleja. Servicio de atención al cliente deficitario (sobre todo en español).
¿Te interesa leer una review sobre IB más extensa?
2. Degiro.
Degiro empezó a ofrecer servicios en el año 2013 (en los Países Bajos), y desde entonces, se ha convertido en uno de los brókers más importantes de Europa.
Apesar de su corta trayectoria el bróker está creciendo rápidamente y cogiendo cada vez más popularidad gracias a la confianza que suscita en los inversores.
Sin embargo, también es cierto que hay algo que hace dudar a algunos inversores.
Las acciones que compras en Degiro no son nominales sino que forma parte de cuentas omnibus (cuentas colectivas). Eso ya ocurre en otros brókers, pero en este caso Degiro utiliza las acciones de los accionistas que invierten a largo plazo (teniendo en cuenta que no son nominales) para ganar un dinero extra. Específicamente «presta» esas acciones, por ejemplo, a vendedores en corto a cambio de unos intereses.
A mi, personalmente, no me supone ningún problema este hecho. Soy consciente de que es el «precio» que hay que pagar a cambio de unas comisiones tan bajas (a veces incluso inexistentes), pero es algo que cada inversor tiene que sopesar por sí mismo.
A. Características de Degiro.
Para abrir una cuenta en este bróker no necesitas hacer ninguna aportación inicial concreta .
En cuanto a las operaciones que puedes realizar, Degiro ofrece una gran cantidad de productos y mercados en los que operar, aunque en comparación con Interactive Brokers son algunos menos.
Y, sin duda, las comisiones de Degiro son las más bajas y competitivas de esta comparativa.
Acciones europeas: 2€ + 0,05% (hasta un máximo de 10€) Acciones de EEUU: 0,50€ + 0,004 USD por acción.
A estas comisiones, además, habría que sumarles las tarifas anuales por cada mercado en el que se opera (es según una política de pago-por-uso, por lo que si no utilizas un servicio en particular, no pagarás por él). Te dejo el enlace a su página para que puedas consultar en detalle todas las tarifas.
Como curiosidad, Degiro también te permite invertir en algunos ETFs muy concretos (con una cantidad definida por el bróker) de forma gratuita al mes . Algo que puede resultar interesante si sigues la estrategia del curso ARALP.
B. Pros y contras de Degiro.
A continuación te detallo las ventajas y desventajas de Degiro.
>>Pros.
Comisiones muy bajas. Gran cantidad de productos y mercados. Plataforma simple e intuitiva. Regulado por la CNMV.
>>Contras.
Algunos productos no muestran su cotización. La incertidumbre que genera al «prestar» las acciones a los especuladores en corto.
3. ING.
El banco online ING Direct, del grupo financiero holandés ING direct, ofrece a sus clientes la posibilidad de invertir en bolsa a través de su Broker Naranja ING.
El hecho de que ING sea un banco tan importante a nivel europeo da mucha seguridad, y es precisamente esto lo que ha hecho que durante años, muchos clientes depositen su confianza en él y en su bróker para invertir en activos financieros.
A. Características de ING.
ING es un bróker que ofrece varios productos financieros (básicamente acciones y ETFs, así como algunos fondos), lo básico como para poder empezar o para operar solo con los productos más comerciales de los mercados. Aunque en cuanto a mercados no tiene una oferta muy elevada.
Las comisiones de ING son más propias de un bróker que de un banco, aún y así son mucho menos competitivas que las comisiones de Degiro o Interactive Brokers.
Además, realizando solo una operación semestral te evitarás pagar las comisiones de custodia.
Pero a pesar de sus comisiones, ING está considerando como un bróker perfecto para principiantes por varias razones:
Su plataforma es muy fácil e intuitiva. Tienes acceso a los mercados justos para empezar de 0. Buena atención al cliente.
Pero entremos en los pros y los contras de este bróker.
B. Pros y contras de ING.
Ahora te hablaré de las ventajas e inconvenientes de utilizar este bróker para operar.
>>Pros.
A pesar de ser un banco que ofrece servicios de bróker está muy consolidado y tiene mucha reputación. Plataforma simple y clara. No cobra comisiones de custodia si se hace mínimo una compra semestral. Acceso a mercados nacionales (IBEX y mercado continuo) y a algunos mercados internacionales. Está regulado por la CNMV.
>>Contras.
Comisiones elevadas respecto a otros brókers. Menos cantidad de productos. En según qué mercado la cantidad de productos puede ser más reducida.
4. Self Bank.
A diferencia de ING, Self Bank empezó siendo un bróker y con el tiempo solicitaron los permisos pertinentes para convertirlo también en un banco; y con 19 años de trayectoria se ha ido ganando la confianza de sus clientes.
Sin ir muy lejos en el 2022 fue reconocido como el mejor bróker multiproducto por los usuarios de Rankia y ese mismo año fue elegido por 7ª vez como el banco online con mejor atención al cliente del año.
Hasta hace poco Self Bank era propiedad de Boursorama, filial digital del grupo francés Société Générale. Pero a principio de 2022 el grupo francés completó la venta y Self Bank ha pasado a manos de Javier Marín (ex consejero delegado del Banco Santander) en alianza con Warbug Pincus (empresa líder en capital privado global).
Debido a los cambios de dueños aún se desconocen si habrá cambios significativos pero parece ser que están apostando por hacer de Self Bank un bróker todavía más potente.
A. Características de Self Bank.
Self Bank ofrece la posibilidad de operar en acciones, ETFs y otros productos cotizados, en diferentes mercados.
Sus comisiones aplicadas en bolsa, a pesar de ser un banco también son competitivas :
Comparemos este bróker ahora para ver ventajas y desventajas frente al resto.
B. Pros y contras de Self Bank.
Este bróker es el único de los 4 que no he probado, pero por lo que he visto y he contrastado en diferentes fuentes, este es el análisis que hago.
>>Pros.
Es un bróker español, registrado y supervisado por la CNMV. Plataforma fácil e intuitiva. Permite comprar en mercados mundiales.
>>Contras.
Comisiones elevadas respecto a otros brókers. Poca variedad de productos financieros.
✅ Comparativa de comisiones de los 4 mejores brókers de 2021.
Si quieres comparar los brókers según comisiones y otras información que he considerado interesante, aquí te facilito los datos.
¿Te gustaría saber más sobre el sistema de garantía español?
¿Y qué pasa con otros brókers (Robin Hood, eToro, Plus500…)?
A menudo recibo preguntas de los seguidores de El Club de Inversión interesados por conocer mi opinión sobre este tipo de brókers «alternativos».
Me refiero a algunos como:
RobinHood (de capa caída tras haber sido acusada de fraude). eToro. Brókers que operan con CFDs y Forex (Plus500, XTB y otros).
Todos ellos se presentan como una alternativa a los brókers tradicionales, con una oferta de comisiones muy competitivas (o incluso con 0 comisiones, como en el caso de RobinHood).
Pero ¿son recomendables?
Mi respuesta en este caso es un rotundo no.
Para serte sincera no puedo opinar personalmente sobre estos brókers porque no los utilizo. Sin embargo, todos ellos trabajan con activos de alto riesgo (como productos derivados con apalancamiento), solo aptos para inversores muy experimentados. Si no eres cuidadoso podrías llegar a perder rápidamente todo tu capital.
Además, algunas de estas empresas no están reguladas o bien no ofrecen la misma protección al inversor que otros brókers.
Un ejemplo sería el caso de eToro, que instaló su sede europea en Chipre para acogerse a la legislación más laxa que se aplica allí (en Reino Unido sí opera bajo el control de la FCA).
Si has utilizado alguno de estos brókers, me encantaría que me dejes tus impresiones en los comentarios.
✅ Conclusiones: cuál es el mejor bróker para mí (y que yo uso)
Tengo que decir que yo empecé a operar con ING, por eso puedo recomendar el bróker de ING no como un bróker competitivo en cuanto a comisiones, pero sí como un bróker perfecto para todos los que están empezando.
Tiene atención en español, es un bróker consolidado, ofrece un buen servicio de atención al cliente, y además su plataforma es fácil de utilizar. Self Bank en este aspecto también me parece muy recomendable aunque, como te he dicho, nunca he operado con él.
Aún así, a mis alumnos principiantes también les suelo recomendar Degiro porque dispone de muchos más mercados y productos financieros necesarios para seguir las estrategias de nuestra escuela, además de que las comisiones son mucho más competitivas que las de ING o Self Bank.
Sin embargo, a día de hoy mi bróker preferido y con el que estoy operando mes a mes es Interactive Brokers .
Me gusta porque es el que mejor se adapta a mis necesidades, por la cantidad de productos y mercados que ofrece y, además, por la seguridad y la tranquilidad que me da.
Te hablé más en profundidad de Interactive Brokers en el artículo: Review Interactive Brokers 2021, si quieres saber más de él te animo a que pases y lo leas.
✅ ¿Qué bróker prefieres tú?
Como has visto, disponer de un buen bróker online (preferentemente para reducir las comisiones y acelerar las operaciones) es esencial para realizar cualquier inversión en activos financieros. Por eso, la elección hay que hacerla de una forma consciente, habiendo analizado con anterioridad tu perfil de inversor y las características del bróker.
Después de leerte toda esta comparativa, ¿has llegado a alguna conclusión?
¿Cuál es para ti el mejor bróker?
Espero que este post te haya servido para aclarar tus ideas y tomar una decisión. Hasta el próximo artículo, te deseo unas muy felices inversiones.